Изъятие за однократную просрочку
Право лизингодателя изъять предмет лизинга при первой же просрочке платежа — частое условие правил лизинга. Проверьте количество и длительность просрочек, после которых договор расторгается.
ст. 13 Закона о лизинге
Проверка договора лизинга онлайн
Договор лизинга обычно состоит из договора и общих правил лизинговой компании. Самые жёсткие условия — об изъятии и расторжении — часто спрятаны именно в правилах.
3 проверки в месяц бесплатно.
Какие риски чаще всего встречаются
Риск гибели на лизингополучателе
С момента передачи риск случайной гибели и порчи предмета лизинга обычно несёт лизингополучатель. При угоне или полной гибели платежи могут продолжаться.
ст. 669 ГК РФ, ст. 22 Закона о лизинге
Нет порядка расчёта сальдо
После изъятия стороны должны рассчитать сальдо встречных обязательств. Если в договоре нет методики и порядка оценки изъятого предмета, деньги легко потерять на заниженной цене реализации.
Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17
Комиссии за досрочный выкуп
Условия досрочного выкупа и связанные с ним комиссии определяют, сколько вы реально переплатите при закрытии договора раньше срока.
ст. 624 ГК РФ
Претензии к продавцу
Если продавца выбирал лизингополучатель, требования по качеству предмета лизинга предъявляются продавцу напрямую. Проверьте, передаются ли вам права из договора купли-продажи.
ст. 670 ГК РФ
Формулировки: как было и как лучше
Типичные условия из реальных договоров и вариант, который можно предложить другой стороне.
Было
Лизингодатель вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор и изъять предмет лизинга при просрочке любого платежа.
Лучше
Лизингодатель вправе расторгнуть договор и изъять предмет лизинга при просрочке двух и более платежей подряд более чем на 30 дней, после письменного уведомления и предоставления Лизингополучателю 10 рабочих дней на погашение долга.
Однодневная просрочка из-за ошибки банка больше не означает потерю техники.
Было
Стоимость изъятого предмета лизинга определяется Лизингодателем самостоятельно.
Лучше
Стоимость изъятого предмета лизинга определяется по цене его реализации, а если он не реализован в течение 6 месяцев, — по отчёту независимого оценщика, согласованного сторонами.
От этой стоимости зависит расчёт сальдо: заниженная цена означает, что вы недополучите деньги.
Было
Досрочный выкуп возможен с уплатой комиссии 10% от остатка задолженности.
Лучше
Лизингополучатель вправе досрочно выкупить предмет лизинга по истечении 6 месяцев по выкупной цене согласно графику без дополнительных комиссий.
Комиссия за досрочный выкуп может съесть всю выгоду от раннего закрытия договора.
Что проверить перед подписанием
- График платежей и полная стоимость сделки
- Основания расторжения и изъятия
- Порядок расчёта сальдо встречных обязательств
- Кто страхует предмет лизинга и кто выгодоприобретатель
- Условия досрочного выкупа
- Правила лизинга — загрузите их вместе с договором
Какие нормы применяются
- ст. 665–670 ГК РФ
- финансовая аренда (лизинг): выбор продавца, переход рисков, ответственность продавца
- 164-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)»
- права и обязанности сторон, лизинговые платежи, риски
- ст. 624 ГК РФ
- выкуп арендованного имущества
- Постановление Пленума ВАС РФ от 14.03.2014 № 17
- расчёт сальдо встречных обязательств при расторжении договора
Разбор ситуаций
Машину угнали или она погибла
Риск случайной гибели предмета лизинга по общему правилу несёт лизингополучатель. Договор обычно требует продолжать платежи до получения страхового возмещения, а выгодоприобретателем по КАСКО указан лизингодатель. Проверьте, как в договоре засчитывается страховая выплата и что происходит, если страховщик отказал.
Технику изъяли — деньги пропали?
Нет. После изъятия стороны рассчитывают сальдо встречных обязательств: если стоимость возвращённого предмета вместе с уже уплаченными платежами больше предоставленного финансирования с платой за него, разницу вправе требовать лизингополучатель (Постановление Пленума ВАС РФ № 17).
Предмет лизинга оказался с браком
Если продавца выбирал лизингополучатель, требования по качеству он предъявляет продавцу напрямую, как покупатель (ст. 670 ГК РФ). Лизингодатель за качество в этом случае не отвечает. Проверьте, передано ли вам право требования по договору купли-продажи, и получите его копию.
Если договор уже подписан
Если договор подписан, внимательно изучите общие правила лизинга, на которые он ссылается: изменения правил лизингодатель иногда вносит в одностороннем порядке, и важно понимать, применяются ли они к вашему договору. При угрозе изъятия попробуйте договориться о реструктуризации графика — для лизингодателя это обычно выгоднее, чем реализация техники.
Частые вопросы
Нужно ли загружать правила лизинга?
Да, обязательно. Если договор ссылается на общие правила лизинговой компании, загрузите их одним файлом с договором — иначе ключевые условия останутся за рамками проверки.
Кто собственник предмета лизинга?
До выкупа собственником остаётся лизингодатель (ст. 11 164-ФЗ). Лизингополучатель владеет и пользуется предметом лизинга.
Кто платит транспортный налог по лизинговой машине?
Тот, на кого машина зарегистрирована в ГИБДД. По договору её могут зарегистрировать на лизингополучателя — тогда налог платит он.
Можно ли передать лизинг другой компании?
Да, через перенайм — замену стороны в договоре с согласия лизингодателя. Условия перенайма и комиссия обычно прописаны в правилах лизинга.
Можно ли учесть лизинговые платежи в расходах?
Да, лизинговые платежи учитываются в составе прочих расходов при расчёте налога на прибыль (пп. 10 п. 1 ст. 264 НК РФ). Порядок зависит от того, на чьём балансе учитывается предмет лизинга.
Отчёт сервиса помогает найти спорные условия и подготовиться к переговорам, но не заменяет консультацию юриста по конкретной ситуации.